Коронавирус: Вероватно повећање штета од осигурања и одговорности

Коронавирусна болест (ЦОВИД-19) наставља да се шири широм света изазивајући широко распрострањену анксиозност и поремећаје у организацијама, укључујући добровољне и недобровољне карантине. Компаније за осигурање имовине и несрећа (П&Ц) могле би да претрпе губитке по основу осигурања директно као резултат избијања. Међутим, потенцијални губици нису ограничени на губитке по основу осигурања. Флуктуације на тржишту акција и смањење каматних стопа од стране централних банака како би ограничиле економске последице корона вируса такође могу утицати на приход од улагања због флуктуација у оствареним и нереализованим губицима на тржишту.

Како се вирус наставља да се шири широм света, најнепосреднији утицај на компаније за осигурање и осигурање ће бити у вредновању власничких улагања и средстава са сталним приходом, на које утичу нестабилност тржишта акција и обвезница. За сада се можда неће материјално утицати на резултате преузимања. Међутим, тврдње ће почети да се манифестују у неким нишним индустријама попут угоститељства, туризма, превоза и забаве како путовања и догађаји буду отказани или се више људи зарази.

Сматрамо да је коронавирус у великој мери економски догађај за сада, који неће резултирати значајним губицима за осигурање за индустрију П&Ц у целини. Међутим, неке линије као што су отказивање догађаја и путно осигурање ће доживети повећање потраживања.

Тврдње П&Ц у вези са коронавирусом ће се разликовати у зависности од врсте производа или сектора индустрије који је покривен

Практично сви комерцијални клијенти осигуравајућих компанија су у опасности да доживе неки облик поремећаја или губитка као резултат избијања коронавируса. Међутим, неће сви економски губици резултирати исплатама штета јер би то зависило од тога да ли је губитак покривен осигурањем, врсте купљеног покрића и формулације полисе, које могу имати изузећа која ограничавају исплате за губитке повезане са епидемијом.

Неке организације имају већи ниво изложености у поређењу са другима, које укључују компаније у индустрији забаве, велике произвођаче и компаније у сектору туризма и угоститељства. Ово је било очигледно у ситуацији на броду Диамонд Принцесс Цруисе где се вирус брзо проширио у року од неколико дана (види приказ 1). Ове организације или имају велики број људи који раде на концентрисаним локацијама или окупљају велики број купаца физички концентрисаних на једној локацији – као што су бродови за крстарење, летовалишта, спортске арене и позоришта – где би значајна концентрација људи могла да доведе до брзо ширење вируса.

Врсте полиса П&Ц осигурања које би могао да изазове Коронавирус

• Осигурање од отказа догађаја: Ова врста покрића обезбеђује организаторима догађаја осигурање од губитка прихода или повећаних непредвиђених трошкова који су узроковани неконтролисаним околностима као што су неповољни временски услови, нестанак струје, одлагање, отказивање, тероризам, политички активизам или измештање догађаја. Организације су отказале или одложиле многе догађаје у покушају да ублаже ширење вируса, укључујући неколико мечева Серије А у Италији, Фејсбукову конференцију за програмере и рагби меч шест нација између Ирске и Италије.

• Осигурање за обештећење радника: У случају да се запослени зарази вирусом од зараженог колеге, запослени би могао да поднесе захтев за надокнаду радника за замену прихода или медицинске бенефиције. Можда ћемо почети да видимо да се ова врста потраживања појављује за раднике на монтажној траци, позивне центре, хотелско особље итд.

• Путно осигурање: Ово је производ који нуде и П&Ц (у неким јурисдикцијама) и компаније за животно осигурање. Осигурање углавном покрива отказивање лета; прекид путовања; и украден, изгубљен или оштећен пртљаг. Такође пружа покриће за кашњења, медицинску евакуацију и хитне случајеве. ДБРС Морнингстар очекује да ће значајан број потраживања путног осигурања бити пријављен због отказивања у вези са корона вирусом.

• Осигурање ланца снабдевања: Ово осигурање у суштини покрива прекид пословања услед кашњења или прекида у пријему делова, производа, компоненти или услуга од добављача. Компаније које се значајно ослањају на провајдере трећих страна за критичне компоненте или услуге могу бити у могућности да поднесу потраживања да надокнаде губитке као резултат прекида.

• Остало: Остале политике које могу покренути исплате укључују (али нису ограничене на): прекид пословања, општа одговорност, директори и службеници и покриће одговорности за загађење. Међутим, то би у великој мери зависило од формулације политике и свих искључења која могу бити уграђена у текст.

На приход од улагања највероватније ће утицати краткорочно

Учвршћивање цена може ублажити утицај нестабилности тржишта на укупну профитабилност

П&Ц осигуравајуће компаније широм света значајно повећавају цене од 2019. године, а чини се да се тај тренд наставио до 2020. године, због смањења капацитета и повећања губитака од катастрофе од 2017. Позитиван утицај на профитабилност преузимања може помоћи у ублажавању неких утицаја волатилности финансијског тржишта изазваног коронавирусом на инвестиционе портфеље, јер компаније могу надокнадити губитке од улагања или смањен приход од улагања већим приходима од преузимања.

ДБРС Морнингстар је глобални кредитни рејтинг са око 700 запослених у осам канцеларија широм света